Les escroqueries financières ciblent aussi bien les gros patrimoines que les petits épargnants. Quelques signaux d'alerte qui doivent faire arrêter toute démarche :
- Un rendement garanti anormalement élevé. Aucun placement légitime ne peut promettre un rendement important et garanti sans aucun risque — c'est le signal d'alerte le plus fiable de tous.
- Une pression pour agir vite. « Offre limitée dans le temps », insistance pour signer ou virer des fonds rapidement : un vrai professionnel laisse le temps de la réflexion et ne bloque jamais une décision dans l'urgence.
- Un contact non sollicité (démarchage téléphonique, message sur les réseaux sociaux, publicité ciblée) proposant un placement à fort rendement, en particulier sur les cryptoactifs, le Forex ou des « diamants » et biens divers présentés comme des placements.
- Une société introuvable sur les registres officiels. Avant tout versement, vérifiez que l'intermédiaire est bien autorisé à exercer sur le registre Regafi (banques, établissements de paiement) ou le registre Orias (courtiers, conseillers en investissement financier), et consultez les listes noires publiées par l'AMF et l'ACPR (banque-france.fr, amf-france.org) qui recensent les sites et sociétés non autorisés déjà identifiés.
- Des documents difficiles à obtenir ou incohérents. Refus de fournir un document d'information clé, des mentions légales imprécises, une adresse à l'étranger sans lien avec l'activité annoncée.
En cas de doute, ou si vous avez déjà versé des fonds à une structure suspecte, contactez l'AMF (Assurance Épargne Info Service) ou déposez un signalement sur la plateforme officielle Info Escroqueries — plus le signalement est rapide, plus il y a de chances de limiter les dégâts, pour vous et pour d'autres épargnants.