En France, les pensions de retraite représentent en moyenne une part significative, mais généralement inférieure, des revenus d'activité — l'écart précis dépend fortement du parcours professionnel de chacun (fonction publique, privé, indépendant...). Le système repose sur trois piliers complémentaires :
1
La retraite de base
Le régime général de la Sécurité sociale, financé par répartition : les cotisations des actifs d'une année financent directement les pensions versées cette même année.
2
Les retraites complémentaires obligatoires
Comme l'Agirc-Arrco pour les salariés du privé, également financées par répartition, elles s'ajoutent à la retraite de base.
3
L'épargne retraite individuelle et collective, sur base volontaire
Depuis la loi PACTE de 2019, le PER (Plan d'épargne retraite) a unifié et remplacé les anciens produits (PERP, contrats Madelin, PERCO) pour les nouvelles souscriptions. Il permet d'épargner volontairement pendant la vie active, avec un avantage fiscal à l'entrée sous conditions, pour un capital disponible à la retraite sous forme de rente et/ou de capital selon les versements.
À cela peuvent s'ajouter des revenus du patrimoine (location immobilière, rachats sur une assurance-vie...), qui présentent leurs propres risques et ne sont pas garantis.
Les règles fiscales et les plafonds du PER évoluent : vérifiez les conditions actuelles sur impots.gouv.fr ou auprès d'un conseiller avant de souscrire. Pour connaître votre situation personnelle,
info-retraite.fr centralise les informations de tous vos régimes et permet de faire une simulation, et
lassuranceretraite.fr permet de suivre votre dossier avec votre numéro de sécurité sociale.