Le bon placement dépend entièrement de ce à quoi l'argent est destiné — il n'existe pas de « meilleur placement » dans l'absolu, seulement un placement adapté ou non à un objectif précis.
- Le montant. Même approximatif, un chiffre cible donne un cap concret plutôt qu'une intention vague d'« épargner plus ».
- L'horizon. Dans combien de temps cet argent sera-t-il utilisé ? Quelques mois, quelques années, plusieurs décennies ? C'est l'horizon qui détermine si un placement disponible immédiatement suffit, ou si une épargne de projet plus longue devient pertinente (voir la section « Épargne de projet »).
- Le but précis. Un matelas de sécurité, un projet immobilier, la scolarité d'un enfant, la retraite : chaque but a ses outils les plus adaptés, qui reviennent tout au long de ce guide.
- Revoir l'objectif régulièrement. Une naissance, un changement de revenu, un déménagement peuvent faire évoluer l'objectif — ce n'est pas figé une fois pour toutes.
Une fois ces trois éléments posés, les sections suivantes permettent de choisir l'outil le plus cohérent, plutôt que de partir du produit avant de savoir à quoi il doit servir.