Le rendement affiché d'un placement n'est pas toujours ce qui reste une fois les impôts et prélèvements sociaux déduits — la fiscalité varie selon le produit et sa durée de détention.
- Livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) : les intérêts ne sont soumis ni à l'impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux — c'est l'un de leurs principaux atouts.
- Comptes et livrets non réglementés, la plupart des placements financiers : les gains sont en principe soumis au prélèvement forfaitaire unique (parfois appelé « flat tax »), qui regroupe impôt sur le revenu et prélèvements sociaux en un seul taux global, sauf option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu si elle est plus favorable à votre situation.
- PEA et assurance-vie : bénéficient d'une fiscalité allégée après une certaine durée de détention (5 ans pour le PEA, 8 ans pour l'assurance-vie) — retirer l'argent avant ce délai n'est pas interdit, mais ne bénéficie pas du même traitement fiscal avantageux.
- Les taux et seuils exacts changent régulièrement. Ce guide ne donne volontairement aucun pourcentage précis pour la fiscalité non réglementée : vérifiez le taux en vigueur sur impots.gouv.fr ou auprès d'un professionnel avant toute décision fondée sur cet aspect.