Une fois qu'un petit matelas de précaution existe, certaines personnes ont la possibilité de mettre de côté pour un objectif plus lointain (achat, retraite, projet familial). C'est une logique différente : l'argent est immobilisé plus longtemps, en échange d'un fonctionnement différent d'un livret.
- PEL (plan d'épargne logement) : pensé pour un projet immobilier, durée minimale de 4 ans pour bénéficier des conditions de prêt associées.
- PEA (plan d'épargne en actions) : reçoit des actions européennes ou des fonds investis majoritairement en actions européennes ; fiscalité avantageuse au-delà de 5 ans, et possibilité de retraits sans clôture au-delà de 8 ans.
- Assurance-vie : le placement préféré des Français. Un contrat entre un assureur, un souscripteur et des bénéficiaires désignés librement. Il peut combiner un fonds en euros (partie sécurisée, capital garanti) et des unités de compte (partie qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse). Sa fiscalité devient plus avantageuse au-delà de 8 ans, et les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés échappent, sous conditions, aux règles habituelles de succession.
Ces outils comportent des frais (versement, gestion annuelle, arbitrage) qu'il faut demander et comparer avant de souscrire.
Ce guide ne recommande aucun produit en particulier : l'objectif est seulement que vous compreniez la différence entre « argent disponible » et « argent de projet », pas de vous orienter vers l'un ou l'autre.